企业主债务重组500元支出都要贷款,财务说他疯了,如今东山再起
现金流俱乐部
发布日期 2019-04-10 19:22:43

  陈总是一家装修公司的老板,辉煌时账上有上百万现金,后来就想融资多点钱干更大的事业。就跑去上了一些类似于MBA总裁融资班的课程,果然有效,半年时间通过信用卡提额,办大额信用卡等方式成功融资了200多万,全部拿去投资了当时看起来风生水起,血赚不赔的资金盘以及各种稀奇古怪的投资……

  在接触他的时候,他还在一个劲的推销一种叫共享纸巾的项目,说这个投资1400多元,免费送纸巾给客户,又做公益又能赚钱,有源源不断的现金流收入,听完后我们直摇头,网上一查知道那个是传销型的东西,告诉他还不听。再过了一段时间,见到陈总时,说现在已经负债200多万元,每月还款要5万多,现在手里只有一套刚出房产证的公寓,未装修,还没出租出去,未月供完的车子,还有几份保单,说兄弟能不能帮忙贷个10万元,把这个月的账单给还了…这个月要还5万多,要筹到钱还贷,不然就逾期,法院发传票过来了。

  

  这时的他,已经陷入了还债怪圈,他维持这一切的方式就是以贷养贷,工程已经没心思去做了,一个月到头,到处去找贷款公司,就希望能贷到款,能把这个月的5万多还款解决,不然银行和各种贷款机构就会骚扰他的家人,还要起诉他。但是在见了30多家贷款公司后,他发现目前以贷养贷这种方式已经走到头了。没有办法再借到钱了。

  我看了他的债务明细表,知道他的情况征信逾期已经不可避免,只能和他说:难道你现在的生活就是为了还债而活吗?每个月的还债除了能让债主不烦恼,不骚扰你,你还得到了什么?仅仅是片刻的安宁?那财务自由,人生的理想,那些美好的东西呢?

  当时我了解到他手里一旦有钱,他的支出方式是这样的

  第一,先还信用卡,分期,最低还款额。

  第二,支付房贷,车子月供,其它消费贷款月供

  第三,支付房租,水电,孩子费用,电话费,宽带费

  第四,存钱,投资,用来经营

  换句话说,给自己支付报酬,先支付给自己这事是他最后才想去做的事情。

  看完这个支出流程,我想很多负债累累的人和这个支付流程是一样的,我们得出的结论是,按这样操作,将难以还清债务,并且长期的生活得不到保障,财务崩溃就在眼前,看来,逾期已经不可避免的发生,征信已经保不住了。

  

  他问还有救吗?要解决这种财务问题应该怎么办呢?

  我们列了一个新的支付流程给他,也就是预算支出的计划。

  第一,手里拿到钱,立马用来购买或创建能产生月现金流收入的资产。

  第二,债务重组,所有支出都要从抵押贷款里面出来支付给别人,包括房贷,车贷。

  第三,还信用卡,保持还全款,不要还最低,不要做分期。

  第四,还房贷,月供,其它消费贷款月供

  第五,支付房租,水电,孩子费用,电话费,宽带费

  第六,投资股票,基金,之类的风险投资。

  看到这个计划,他大为惊讶说,说起来容易做起来难啊,先试试吧。然后回去了。

  过了一个月后向我们反馈,说我按你们说的计划让公司财务去执行,假如我有10000元收入,我的支出有15000元,我的操作方式是先让财务从10000元里面拿出5000元去弄能产生月现金流的资产,然后再用余下的5000元去支付15000元的支出。

  

  然后,银行,贷款公司看到我没还款的时候,就不停打电话给我,和我老婆,家人朋友恐吓我要起诉,快点还款,当看到我们的500元支出都是申请抵押贷款来的,财务说她要疯掉了,不想干了,说我这个老板简直是疯子,你不能这么操作,你要先支付那些账单。不然,就会有问题。

  我说你这样操作,是在解决一个非常大的问题:钱不够的问题。

  收入小,支出又大。很多人陷入财务问题关键在于,他们把别人的收入看得比自己的收入重要。一有钱就先想着怎么支付给别人,而自己没钱,陷入困境的时候,却从来没想过,这一切是因为自己从来没有支付过钱给自己的而造成的。

  给自己存款,用以后续购买和创始现金流收入的资产就是支付给自己。如果你不能把创建现金流被动收入当成首要的支出项,不能首先给自己支付报酬,那么往后是不能解决问题的。

  还债的关键在于:如果你没有钱,任何的沟通和谈判都是途劳无效的。如果你把还债放在第一位,那么你将成为债务的奴隶,一辈子围着债务而生活。处理债务需要关注两个重要的东西,稳定的现金流和良性杠杆。如果能善用好这两个工具,债务是很容易还清的。

  陈总听完后似有感触,回去照样执行,将良性杠杆用到了公司的各项支出,真的是连500元都是抵押贷款出来支付给别人的。在他那里,我看到了一个非常特别的事情:他将一到月底就开始预算支出,收到钱立马拿去购买资产,买完了之后就打电话告诉债主,15天后我将还钱给你。

  秘密就是:15天后就是陈总可以拿到抵押贷款的日期。

  如果按陈总以前的操作方式,他很难还清债务,但是无法改变自己的财务状态。但是将每月固定支出变为良性杠杆进行债务重组,他获得了稳定的现金流收入和低利息的贷款。其结果是债务可以还清,而自己的财务可以大大改善。

  这个事情已经过去2年多了,最近听陈总说,债务基本已经还得差不多了,还有几个固执的债权人在谈判中,估计问题不大,主要是手里有了稳定的现金流收入,和债权人谈判起来心里踏实。

  我问他还有弄那些什么共享的项目吗?他说早和那些稀奇古怪的人隔绝了,好友都删除好几波了,过去那段岁月真是不堪回首,落难时连自以为最好的朋友和兄弟到头来一点忙也不帮,人情冷暖算是深刻体验了,如今自己买了新车,东山再起了,第一件事就是要先换换朋友圈。


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