银行信用卡催收:你信用卡逾期欠债10万我看你怎么债务重组?
现金流俱乐部
发布日期 2019-05-11 20:43:10

我们都是普通人,我们都有重要的人,愿意为了他们做尽傻事,当然还有坏事!为了家人,为了自己的理想,可能会付出种种代价,这其中的代价就有为达到自己的想法而去借网贷,去透支信用卡,然后进展不顺利,不够或者没有了任何的收入来源,也无法再继续还贷,继续还信用卡。这时就遭遇了网贷逾期,信用卡逾期的后果出现。

然后,本来和你人生根本没有任何交集的一群催收带着浓浓的杀气闪墨登场了。

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对于网贷逾期来说,因为网贷大多数利息高,超过法律合法界限,合法的网贷会想办法优先归还。如果不上征信的话,又利率超高的网贷,很多人会抱着无所谓的态度,有钱就还,没钱就当撸羊毛,或者是逃避不还。无非就是可能通讯录里面的亲人朋友被骚扰而已。但如果通讯记录是做出来的假数据,里面全是陌生人的电话号码,制作出来的通讯记录已达到借网贷的效果,在他们看来,那些陌生人和自己根本没有任何关系,仁义道德廉耻也无所谓。

但是,另一种债务逾期,合法的,国家支持的信用卡逾期,你能逃避得了吗?

信用卡逾期背后是法律的治约和征信惩罚,金额较大的话,是涉及违法的,而信用卡逾期的人更为关心的是,欠信用卡多少钱逾期不还,怎么样会被捉坐牢?征信逾期所造成的影响有哪一些?没有钱,已经深陷逾期情况应该如何处理信用卡逾期?

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在现行有效的中华人民共和国刑法中我们查阅到第一百九十六条 信用卡诈骗罪

有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

 (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

 (二)使用作废的信用卡的; 

(三)冒用他人信用卡的; 

(四)恶意透支的。 前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

第二百六十四条 盗窃罪

盗窃公私财物,数额较大的,或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

而大部人信用卡逾期看来是触犯了第一百九十六条中第四条:恶意透支的。 前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

什么叫恶意透支?什么叫非法占有目的?何为超过规定限额?何为发卡银行催收后仍不归还?

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

最高法、最高检联合下发决定,自2018年12月1日起,恶意透支信用卡数额在五万元以上不满五十万元的,将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡“数额较大”

以非法占有为目的概念从字面上理解,非法占有是指无合法根据取得、控制他人财物。而“目的”乃是动机所趋向的结果。非法占有是指没有法律根据的占用如侵占、哄抢、私分、截留、回扣、贪污、受贿、骗取而占有公私财产等,以上四点必须同时具备才可以认定。有的犯罪则是在依法取得财产的事实占有后产生非法占有的故意,再实施侵犯他人所有权的行为,如侵占罪,是将代为保管的他人财物非法占为己有,数额较大,拒不退还。再如合同诈骗罪中,收受对方当事人给付的货物、货款、预订款或者担保财产后逃匿的行为等。

何为超过规定限额一般指超过最后还款日,或者是银行催收通知后。

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何为发卡银行催收后仍不归还?发卡银行催收一般有几类人群扮演,如正常的短信催收,信用卡逾期处理中心,或者是持卡人当地的某个部门,外包的律师事务所,或外包的某某金融公司。

信用卡催收分为银行内催和委外催收两种,内催通常是指逾期三个月以内的客户一般由银行客服提醒(M0期间)或电催部门电联(M1、2期间)或各营业网点办事处上门(M3期间)进行逾期款项催缴!

委外催收主要指信用卡中心对于一些难处理,有问题,失去联系或者小金额的客户群在经过内部催收无果后委托给专业从事催收行业的公司(部分是律师事务所)进行催缴。

发卡银行催收的方式:1,短信通知。2,电话通知。3,法院律师函通知。4,微信协商通知。5,上门催收通知。

信用卡逾期之后基本上流程是这样子的。

1,第一个月-第二个月先发短信。

2,第三个月开始银行电话通知。

3,电话通知无反应,发律师函通知。或者是律师或是银行催收想办法找你当事人加微信沟通。

4,当地信用卡中心上门或讨债公司上门催收。

这里有一个关键的地方需要注意,凡是银行电话一律要接,保持电话畅通。如果是多头借贷的情况有网贷也逾期了,一天会有10-20个陌生催收电话打来,如果是欠款人是企业主的话,可能一天会有10-30个电话打进来,主要是企业主电话早被人卖了,里面有推销电话。这个时候就没有办法接收,也无法知道哪个是银行的电话了。

因为一般银行催收电话都不是955开头的,多是固定电话或手机号码。这些电话和网贷催收,骚扰电话没有什么区别。要是接的话,一天下来根本不用工作了。只能打电话向银行说明情况,手机号码不要更换,保持让银行催收能加到微信沟通。只要保持自己有还款意愿,不是恶意套现,非法占有为目的的欠款,就不会有问题的。

不管是网贷催收还是信用卡催收,人群都是一样的,自认为占据法理,借款人是违法了。一沟通就是强势又恐吓的态度,目的只是让你马上还钱,然后完成任务自己好获得催收的佣金。

恐吓方式1:你已经违法,限你马上还款,不然三天内我们会去派出所报案让你警察捉你。

恐吓方式2,三天内我们会带上工作证到你工作单位向你讨要欠款,并且叫上警察,如果你不还款就捉你坐牢。

恐吓方式3:律师函会在一周内寄到你身份证所在地,你准备被起诉坐牢吧。

恐吓方式4:限你周一到我们公司所在地协商处理,不然后果自负。

恐吓方式5:根据刑法第第一百九十六条规定,你已经恶意拖欠信用卡金额巨大,不还款将处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金....

是不是每一句话都直击你的内心,马上让你血贱四壁的感觉?当然这些都是已经训练过N回,并已经实操接触信用卡逾期客户催收成功的话术。

有人会问:你为何知道?我知道,因为我们经历过这一切。

现金流俱乐部有一位财务医生,在帮助客户解决财务问题的时候,银行催收知道了他在帮别人做解决财务问题,在做债务重组。银行催收加微信后气势汹汹要求马上还款,不表明身份,不出示名片或工牌,还戏虐地叽笑着说:你信用卡逾期欠债10万我看你怎么债务重组?

而财务医生知道自己信用卡逾期并欠了10万以上,但是并不自卑,表示自己愿意协商还款。

第一要求声明自己是使用信用卡的持卡人本人,并让催收表明自己的身份,所在公司和姓名,并出示证明。

第二,要求对方用文字沟通,不要用语音沟通。

为什么提这两个要求?信用卡欠款是欠银行的,你做为催收只是银行的代表,我们的身份是公平的,不存在你高高在上,而我低人一等要被你侮辱索要欠款的情况。你做为催收没有必要气势汹汹,藐视欠款人的态度。表明你身份是正常的要求,在骗子横行的社会,我必须知道和我协商的是谁。表明身份,要求对方文字沟通都是让对方在语言上有所收敛,不要肆无忌惮地侮辱,诋毁,威胁欠款人。如果对方行为和语言上已经超出合法催收的范围,那么欠款人向银监会投诉对方恶意催收他会害怕被投诉而丢掉自己的工作。

当我们提出让对方表明身份时,对方说是否表明身份你马上还款?你不要耍什么小聪明,限你限你周一到我们公司所在地协商处理,不然后果自负。我们会带警察上门索要欠款。。。然后继续N多条语音不停发送。

在提示无法听懂语音,请发文字的情况下要么换能发文字沟通的人过来协商,对方仍然无视,继续发送语音表达自己的态度。

我让当事人删除了对方微信并拉黑处理。他说,不怕对方真的带人上门催收或者是发律师函吗?我说第一,如果对方不尊重你,说话肆无忌惮的话,没有必要和他沟通,你连他的身份是谁都不知道,就一个什么银行卡中心的陈先生?第二,如果你没有钱还款的话,协商都没有任何意义。信用卡逾期之后,一般都会给出三个选择

一,还款所欠信用卡金额的50%,余下欠款最长可申请分期两年。

二,只需偿还信用卡本金,利息,违约金可申请减免。

三,偿还所有欠款金额,可以申请恢复开卡,此卡可正常消费使用。

但是你没有钱,这些方案对于你来说都没有任何意义。要还款你还是要有钱。没有钱的话,事情就会继续往前发展,先是律师函催收,发到身份证所在地,快递接收电话写你的。但是你人不在家里,无法接收快递。你之前写的工作单位人又不在,对方上门也找不着人。然后银行会换人继续换人找你协商,协商无效,就找律师起诉你,法院开庭,判你还款,你的信息登上失信人执行名单,成为一名老赖。

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第二,信用卡逾期欠款的钱已经成为只进不出的还款,关系已经破裂,银行征信逾期已经是确定的事情。10万元是一个不小的金额,还进去后,你的财务不会有任何改变,也再也拿不出来了,想办法赚钱,创建月现金流被动收入才是眼下最为重要的事情,这种情况唯一对你有利的还款方式就是债务重组,保证你能完成还款,又能使得自己的财务发生好转。

那信用卡逾期恶意欠款是违法要被捉坐牢的,这事怎么办?我默默地打开了一条新闻给他看,上面写着:据央行披露的2018年3季度银行支付体系运行报告数据显示,截至2018年3季度末,银行信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元,占总应偿信贷总额的比例为1.34%....



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